Son yıllarda bireysel kredi kartlarında ve tüketici kredilerinde takipteki alacaklar, oranlarını hızla arttırarak sektördeki borçlu sayısını önemli ölçüde yükseltti. Bankalar, ödeme yapamayan vatandaşları takibe alırken, bu oranlar hızla yükselmeye devam ediyor.
Türkiye’de yüksek enflasyonun etkileri, vatandaşları her geçen gün daha fazla borçlandırıyor. Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarındaki takibe alınan borçlar, son iki yılda tarihi zirvelere ulaşırken, bankalar artık yeni borçlularla karşı karşıya. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, yüksek faizler ve sıkı para politikaları, bankaların takip listelerinde büyük bir artışa yol açtı. Kredi kartları ve tüketici kredilerinde yaşanan devasa artışlar, milyonlarca vatandaş için tehdit oluşturuyor. Peki, bu artış ne anlama geliyor ve nasıl bir tehlike oluşturuyor?
TÜKETİCİ KREDİLERİNDE TAKİPTEKİ ALACAKLAR ARTIYOR
BDDK verilerine göre, yüksek enflasyonun etkisiyle vatandaşların borçlanma alışkanlıkları da değişiyor. Özellikle tüketici kredilerinde yaşanan büyük artış dikkat çekiyor. Son bir yılda takipteki alacak bakiyesi %126 oranında artarken, iki yıl içinde bu oran %211’i buldu. 21 Mart 2025 itibarıyla tüketici kredilerinde takipteki alacak hacmi 74 milyar 298 milyon liraya yükseldi. Bununla birlikte, bu kredilerdeki takipteki alacak oranı %3,44 seviyesinde bulunuyor.
Yüksek faizler ve sıkı para politikaları nedeniyle, kredi kartı borçlarını ödeyemeyen vatandaş sayısı giderek artıyor. Tüketici kredilerindeki takipteki alacak oranı, geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre 1,4 puan, iki yıl önceye göre ise 1,54 puan artış gösterdi. Bankaların bu artışı dikkate alarak yeni önlemler alması bekleniyor.
BİREYSEL KREDİ KARTLARINDA TAKİPTEKİ BORÇ YÜKSELİYOR
Bir diğer endişe verici gelişme ise bireysel kredi kartlarında yaşanıyor. 2025 Mart itibarıyla, kredi kartlarındaki takipteki alacak miktarı %250 oranında bir artış gösterdi. Son iki yılda ise bu oran %810,1’e kadar çıktı. Bankaların bu alacakları takip listesine alması, kredi kartı kullanıcıları için büyük bir risk oluşturuyor. Bireysel kredi kartı borçlarının toplam sektördeki takipteki alacaklar içindeki payı, 2023’te %5,13 iken 2024’te bu oran %10,9’a, 2025 Mart’ta ise %21,4’e çıktı.
KOBİ KREDİLERİNDE DE ARTAN RİSKLER
KOBİ kredilerinde de takipteki alacak oranları dikkat çekiyor. 2025 Mart itibarıyla KOBİ kredilerinde takipteki alacak miktarı 100,6 milyar liraya çıkarken, bu alacakların oranı %2,20’ye ulaştı. KOBİ kredilerindeki artış da önemli bir veri. Son bir yılda KOBİ kredileri %26,7 oranında arttı. Ancak takipteki alacak hacmindeki artış ise %83,5 olarak kaydedildi. KOBİ’ler, özellikle düşük faiz oranlarından yararlanabilen bir kesim olduğundan, bu alacakların ödenmesindeki zorluklar daha da büyüyecek.
BANKALAR KARDA AMA VATANDAŞ ZORDA
Bankacılık sektöründe ise, bir yandan takipteki alacak miktarı artarken, diğer yandan bankalar kârda. BDDK’nın açıkladığı verilere göre, bankacılık sektörünün net kârı, 2025 yılının Ocak-Şubat döneminde %58,2 oranında bir artış gösterdi ve 118,2 milyar lira olarak kayıtlara geçti. Bankaların aktif büyüklüğü 34 trilyon lirayı geçti. Ancak, borçluların sayısındaki artış, bankaların kâr artışını dengeliyor. Ödeyemeyen borçlar, sektörü riskli bir hale getirebilir.
